富人的錢(qián)去哪兒了?

2022-08-10 08:41 瀚林智庫 財富規劃師董琦
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中國高凈值客戶(hù)的財富目標走勢,一直是人們關(guān)注的熱點(diǎn)和重點(diǎn),它清晰地顯示了10年來(lái)目標人群對“錢(qián)”去哪兒的變化和走勢。

先看幾組代表性數據:

1、根據瑞信,2018年,中國百萬(wàn)美元資產(chǎn)的人數比2017年增長(cháng)18.6萬(wàn)到348萬(wàn),比2000年(4.1萬(wàn))增加80倍以上。

2、根據胡潤2018財富報告,2018年中國大陸,資產(chǎn)達到600萬(wàn)的家庭有387萬(wàn)個(gè)家庭;擁有超過(guò)千萬(wàn)資產(chǎn)的高凈值家庭數量為161萬(wàn)個(gè);擁有超過(guò)億萬(wàn)資產(chǎn)的超高凈值家庭達到了11萬(wàn)個(gè)。

3、招商銀行與貝恩公司“2019中國私人財富報告”里提到,2018年中國個(gè)人可投資資產(chǎn)1000萬(wàn)人民幣以上的高凈值人群規模達到197萬(wàn)。

在新經(jīng)濟,互聯(lián)網(wǎng),新動(dòng)能的推動(dòng)下,企業(yè)中高管和專(zhuān)業(yè)人士為代表的新富群體涌現,40歲以下人群成為中堅力量,2021年占比達40%以上。

了解了中國富裕人群的體量和發(fā)展趨勢,我們來(lái)看看他們的財富是如何用的,希望也可以對您的財富管理也有借鑒作用。


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圖表數據來(lái)源:招商銀行-貝恩公司高凈值人群調研分析


上圖中右側幾個(gè)增量點(diǎn):

--保證財富安全:從2009年占比1%大幅提升至2019年的28%

--財富傳承:從2009年的11%大幅增至2019年的21%

--事業(yè)發(fā)展:從2009年的2%提升至2019年的7%

--慈善、其他:從2009年的0%突破至2019年的1%,實(shí)現從無(wú)到有的改變。

從長(cháng)達10年的財富安全和傳承2個(gè)大幅增量項上,各大保險公司近年紛紛發(fā)布出現巨額保單的消息(此處僅以泰康大連分公司剛剛承保的35歲年輕男士年繳4000萬(wàn)年金x10年大單為例)


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透過(guò)這些現象您可否看到富裕人群對保險的高度認知與領(lǐng)先行動(dòng)?

如果參看馬斯諾的五大層次需求,保險通常在第2階--安全需求層次里,如保障人身安全,健康保障,家庭安全等,但許多富裕人群把它提升至最高的第5階,即人生自我實(shí)現的高度。


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圖中幾個(gè)減少點(diǎn):

創(chuàng )造更多財富:從2009年占比39%大幅減至2019年的17%

高品質(zhì)生活:從2009年占比29%腰斬至2019年的14%

子女教育:從2009年占比18%減至2019年的13%

招行貝恩的調研報告里提到高凈值人群生活方式主要分創(chuàng )富,守富和享富三個(gè)階段,他/她們經(jīng)歷了利用奢飾品品牌凸顯社會(huì )地位的創(chuàng )富階段,已步入以低調適用型的生活方式為主的守富階段,注重生活品質(zhì),自身的身心修養和子女的內涵氣質(zhì)教育,并逐步向以投身公益慈善事業(yè)為代表的享富階段過(guò)渡。

在創(chuàng )造更多財富項大幅減弱的趨勢里您看到了什么?審時(shí)度勢?安全第一?保守?

將風(fēng)險轉移,與時(shí)間做朋友,做好長(cháng)期規劃,善用復利和配置,相信我們普通人的生活也會(huì )令人羨慕。

再舉個(gè)35歲年輕女士的案例:

陳女士,已婚,有一孩,事業(yè)有成。3年時(shí)間里陸陸續續為自己和家人配置了10來(lái)份各種不同的養老年金以備未來(lái),要點(diǎn)/成果:

--總保費610萬(wàn)(分期10-25年繳清)

--60歲開(kāi)始每年躺領(lǐng)62萬(wàn)退休金,這是確定數字寫(xiě)進(jìn)合同的

--如果95歲身故一共能領(lǐng)取2200萬(wàn)退休金

--身故金(受益人是孩子)300萬(wàn)


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如此年輕就有這般實(shí)力和這么長(cháng)遠的財富管理目標和計劃,真是令人稱(chēng)贊!

希望這張財富流動(dòng)趨勢圖和年輕人的案例能給您帶來(lái)夏日的思考和行動(dòng)。


【作者簡(jiǎn)介】


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董琦女士,出生于北京,畢業(yè)于北京大學(xué)(BA)、美國城市大學(xué)(MBA)

泰康集團HWP(健康財富規劃師)

加拿大多倫多房地產(chǎn)協(xié)會(huì )會(huì )員&經(jīng)紀

加拿大安省注冊營(yíng)養師

成功職業(yè)經(jīng)驗:

1、20多年在國家部委和世界500強企業(yè)做人力資源管理與培訓。

2、20多年加中兩國多城市房地產(chǎn)投資、買(mǎi)賣(mài)與財富管理的成功經(jīng)驗。

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