錢列陽:合規才能使金融行業行穩走遠

2022-05-26 11:04 瀚林智庫 錢列陽律師
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【瀚林智庫】北京紫華律師事務所創始人、主任錢列陽律師在出席《南方財經法律高峰論壇2022》時,發表了“合規才能使金融行業行穩走遠”主旨演講,圍繞對金融行業的合規性分享了自己的看法。




一、金融犯罪的特點:違規導致違法甚至犯罪


   錢律師認為,金融領域的合規,與法律人腦子里的概念有所不同。在法律人看來,“合規、違規、行政處罰;合法、違法、刑事犯罪”,在法律人看來是非常清晰的。但在金融行業,違規可能直接導致違法,甚至犯罪。 因為有獲利。如果沒有獲利,就根本不會違規。 這就是金融行業的特點。


二、加強金融專業學習,是當務之急


對絕大多數法律專業人士來講,金融知識和金融運作幾乎是空白和壁壘。所以這是需要法律人不僅在業務上要學習走進金融圈。還要在觀念上發生改變,就是不要用傳統的社會的一些觀念來看金融操作行為。如:對賭,在金融行業就是一個合法操作。投機,并不是一個貶義詞,而是一個正常的金融行業的中性詞匯。投資就是投資,投機就是投機,這里的做空、做多,這個多頭、空頭,這些都是金融手法。那么金融的本質的核心根本不是在玩錢,是在玩錢的使用權,是在玩時間,打的全是時間差。所謂的資金鏈斷裂,實際上是資金使用的時間鏈斷裂。接不上,給他3個月,錢一補上馬上就OK了。所以這是金融行業里拿時間做維度,時間軸來操縱一個業務,和我們法律人實實在在地學法律然后做實體,是不一樣的。這些觀念都需要改變。

因此,只有不斷加強對金融知識、銀行、保險、證券、基金業務和知識的學習,才能對準確理解和把握涉及金融法律方面的專業問題。對法學院的學生來講,極其缺乏金融專業知識,在金融“常理“和”法理“之間缺乏必要的經驗和把控能力,所以要加強學習和培訓。而金融專業人士也在常理和法理之間,打時間差,鉆空子。


三、金融犯罪的發生往往產生于基層員工


通常是一線的交易員、部門經理、程序員這個層面的人,他們在現行的規章制度下,經過了一段時間的工作熟能生巧,最后產生了一套自己的規則。這套規則本來12345,他變成了135,省了24,然后多了67。因為利益驅動,因為可以利用自己的權力,利用錢在操作的中間階段,在自己手里能夠多停一個月,而這一個月的時間差剛好為自己盈利。但在錢運轉的過程中出了意外,錢回不來了,暴露了,資金口敞開了,于是挪用資金、職務侵占等所有這些犯罪都來了。


四、法律人在金融合規中最應注重的核心恰恰是金融行業中眾多的部門規章


有些常理在金融行業里未必合法的原因是涉及到金融監管,犯罪嫌疑人會利用一些小地方鉆空子,鉆的恰恰就是常理和法理這兩塊木板之間的縫隙,這是犯罪嫌疑人的犯罪手法。比如銀行業金融機構要加強銀行承兌匯票業務交易資金賬戶統一管理。票據轉貼現、買入返售、賣出回購資金應由票據轉入行將資金劃入票據轉出行在本行開立的一般存款賬戶,不得轉入票據轉出行在他行開立的賬戶,防止隨意開戶和資金體外循環。應明確專門部門負責交易資金賬戶的監測和管理。如果不符合規定,就成為票據詐騙罪中犯罪嫌疑人獲得贓款的手段,就是違規的。

比如說銀行和銀行之間的票據,貼現轉貼現。我把票據給你,你把錢給我,給到哪一個戶頭? 2012年286號中國銀監會的通知里面明確規定,如收到了票據,打出錢的時候,A銀行把票據給了B銀行。B銀行要打錢給A銀行,你只能打兩個賬戶。要么你到A銀行開個賬戶,你把該給A銀行的錢打到你在那里的戶頭上。要么你打到A銀行帳戶的中國人民銀行準備金賬戶上,我把錢打到你的準備金賬戶。OK,沒問題,只能打這兩個。你A銀行不能在第三地、第四地、在其他的銀行開戶,然后我把錢打到那個地方去。

恰恰就是這樣一條看似并不顯眼的2012年的286號文件的規定這條,沒有人去關注它,成為票據詐騙罪中被告人犯罪嫌疑人經濟上獲利得到贓款的手段。 比如有人把錢拿走了。然后這張票據一直往下轉,等到轉到人家發現這張票據有問題了再倒回來,錢已經沒了。逃避金融監管。你給我票據,我給你錢,就是因為打到了其他行的賬戶,然后我把錢轉走。所以中國人民銀行下了規定??墒?,有多少人會理解和知道?所以我說小小的一個合規違規,最后帶來的是什么?是巨大的犯罪收益。這就是金融犯罪的特點。

所以,只有合規,才是金融行業行穩致遠致遠的“壓艙石”。


【瀚林智庫   錢列陽大律師簡介】

錢列陽律師,北京紫華律師事務所創始人、主任,畢業于北京大學法學院,獲碩士學位,為中國刑事辯護、金融犯罪領域著名大律師,并在北大、清華大學、人民大學等十余所著名高校法律學院擔任客座教授和導師。

曾承辦:

"中國私募第一人"徐翔操縱證券市場案;原鐵道部部長劉志軍受賄、濫用職權案;原華潤集團董事長宋某受賄案;廈門遠華公司走私案;e租寶張某集資詐騙案;宏源證券、海通證券、華泰證券職務侵占案等多起在國內外有重大社會影響的案件。

現任:

中國證券投資基金業協會法律專業委員會委員、中華全國律師協會刑事業務委員會委員、中國行為法學會司法分會副會長、中國法學會刑事訴訟專業委員會委員、 北京市人大常委會立法咨詢專家委員、并在北京市法學會訴訟法學研究會副會長等十余家機構擔任常務理事、秘書長等職務。

兼任:

北京大學法學院法律碩士研究生兼職導師;中國人民大學律師學院客座教授、兼職導師;中國人民大學律師學院刑事辯護法律實務教研室主任;清華大學法學院法律碩士專業學位研究生聯合導師等15家國內著名高校的客座教授及導師。

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